​Comprando por necesidad y no por deseo en estas fiestas.

Navidad, año nuevo, Santa Claus y los Renos, centros comerciales atestados de gente, fiestas familiares, de oficina y ofertas de todo tipo en todos lados. Diciembre muchas veces saca a relucir nuestro lado más consumista y muchas veces estas fiestas nublan nuestra vista y nos llevan a gastar más de lo que necesitamos, más de lo que podemos y más de lo que queremos, terminando con un año nuevo sumido en deudas.

Por tal razón Finanzas Inteligentes le regala unos cuantos consejos para que afronte las fiestas con cabeza fría y decidido a utilizar de mejor manera sus recursos:

  • Necesidad sobre deseo: Repítalo ese debe ser un mantra en su vida. Los medios sociales y de comunicación nos venden las cosas apelando a nuestro deseo, a que soñemos con conseguir ese artículo o servicio. Sin embargo nuestra primera idea mental debe ser preguntarnos lo siguiente: ¿Realmente lo necesito?, ¿Es un gasto acorde a mi presupuesto?, ¿Puedo pagarlo sin endeudarme?, ¿Sería una catástrofe no realizar esta compra?, si la respuesta es “No” a las 4 preguntas, eso es un deseo que le podría causar una deudo o problemas en un futuro es mejor comprar necesidades y ya con las necesidades cubiertas podremos evaluar los deseos.
  • Presupueste: El arma de todo aquel que quiere cuidar sus finanzas, su presupuesto es su mejor amigo esta temporada, generalmente recibimos siempre dinero extra, primas, bonos, sobresueldos o el famoso aguinaldo además de nuestros ingresos básicos, sino hacemos cuentas y tenemos un panorama completo de lo que queremos no haremos rendir nuestro dinero de la mejor manera, use el método que quiera pero presupueste sus gastos solo así no se verá sorprendido.
  • No se deje atrapar por el mercadeo: Todas las campañas publicitarias están enfocadas a vender algo, es una verdad innegable pero, depende de nosotros comprar la idea, por eso aquellos consejos nunca vaya de compras con hambre porque es muy probable que el deseo lo termine cultivando y de igual manera aplicaría nunca vaya a comprar regalos o algún artículo de cantidad considerable sin antes haber hecho cotizaciones o investigaciones en varios lugares del mismo ítem se puede llevar sorpresas.
  • Ahorre: Una palabra que aparece siempre que se habla de gasto, en nuestro presupuesto es bueno tener un porcentaje para ahorrar de estos ingresos sobre todo por lo que hemos mencionado anteriormente que hay más ingresos que los de costumbre y empezar o continuar con nuestro buen hábito del ahorro es necesario.

Al final lo mejor de esta época no se compra, el amor, la familia y la paz son cosas gratis que podemos disfrutar si nos detenemos de nuestro ajetreo diario y disfrutamos de nuestros amigos y familia.

Felices fiesta a usted y los suyos.

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La magia común para administrar correctamente el pago.

Como-cuidar-tu-dineroActualmente hay variables que obligan a que varios trabajadores vivan al límite de su salario, como el aumento de precios, la pérdida de poder adquisitivo o endeudamiento, pero la principal variable sigue siendo la mala administración.

De acuerdo con especialistas en finanzas cada persona posee patrones de consumo diferentes. Los que tienen menores ingresos consumen más productos básicos (principalmente alimentos), sin embargo las personas pertenecientes a la clase media tienden a desequilibrar sus gastos con otros productos o servicios, los que en este su blog repetidamente nos hemos referido a ellos como “caprichos, malgastos o deseos” que pueden ser el punto de quiebre de las finanzas personales, por les dejamos estos 3 consejos para mejorar en su administración.

El pago es para 15 días: Un estudio realizado por en 2014 reveló que la quincena de la muestra, a los encuestados su salario de 15 días (quincena) les dura un promedio 13.75 días, lo que significa que por lo menos uno o dos días se tienen que buscar formas de financiamiento para la supervivencia de 2 días.

De nada sirve vivir como sultán un día y 14 como mendigo: De acuerdo con el mismo estudio, el 40% de los encuestados gastan la mayor parte de su dinero en el primer fin de semana, lo que provoca un desajuste en el presupuesto quincenal.

dieta-300x205Reduciendo caprichos: Un gasto diario que se puede eludir generalmente es el de la comida: lo más básico es gastar en el almuerzo, si se tiene la posibilidad de llevar comida de casa, hagalo y verá un ahorro inmediato. Además están los caprichos café, golosinas, refrescos, etc. que generalmente por no estar presupuestados son un impacto directo en nuestras finanzas.

Por tal razón la mejor manera de cuidar sus finanzas personales es realizar un presupuesto, separando la cantidad de dinero para alimentos, transporte, servicios, diversión, pero también AHORRO.

Mis mejores deseos de éxito para usted y los suyos.

Enseñanzas financieras necesarias para los niños.

niños-ahorro El tema del dinero con los más pequeños del hogar siempre es niños pequeños son como las esponjas ya que absorben toda la información que les rodea, por tal motivo es muy importante enseñarles hábitos y actitudes que repercutirán en su comportamiento mientras crecen. Uno de los hábitos más importantes a enseñar es el de la administración del dinero y el valor del mismo.

Las siguientes herramientas financieras son ideales para compartir con los niños:

  • Inversión: Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorro infantiles. De esta forma los niños guardarán su dinero de forma segura y gozarán de rendimientos, así podrán aprender que hay opciones para el dinero ocioso del ahorro.
  • Presupuesto: El arma obligada que hay que mostrarle a los niños, anotar los ingresos mensuales (mesada, domingo) de los hijos en una hoja para que después ellos escriban sus gastos ayudará a que sepan cuánto dinero destinan a cada cosa y puedan hacer una comparación. Al final conocer sus gastos los hará más conscientes de sus decisiones financieras.
  • Definir prioridades: Los niños deben aprender a definir cuáles son sus prioridades, de esta forma aprenderán a distinguir entre lo que puede ser que deseen y lo que realmente necesitan.finanzas_ninos
  • Auto-disciplina: El esperar, buscar y comparar ayudará a los pequeños a dominarse a sí mismos, los hará más pacientes, en el futuro sabrán elegir mejores productos y servicios, lo que los terminará haciendo mejores compradores.
  • Gratificación: Es bueno darles a los hijos un valor monetario a manera de mesada, no sin antes recordarles que ese dinero les debe rendir hasta la siguiente fecha pactada.
  • Préstamo: Si los niños quieren comprar algo pero no les alcanza, pueden recibir un préstamo. Sin embargo, deben recordar que dicha cantidad será descontada de sus ingresos (mesada), para que entienda que ese dinero no fue un regalo y que hay manera de conseguir lo que uno quiere pero conlleva una responsabilidad (pago de préstamo).

Hay más enseñanzas financieras para enseñar el valor del dinero a los niños, lo mejor es ir paso a paso y como padres lo mejor es esperar que dichas enseñanzas vayan mejorando las actitudes financieras de nuestros niños.

Mis mejores deseos de éxitos para usted y los suyos.

Consejos para comprar un auto nuevo

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Enhorabuena si usted ha tomado la decisión de comprar un auto nuevo, tome en consideración los siguientes consejos:

Hay que informarse sobre diferentes vehículos: Varias revistas y sitios en la web pueden ayudarle a comparar las características y los precios de los autos nuevos.
Es más fácil obtener un mejor precio cuando se sabe cuánto pagó el concesionario por el auto y por los accesorios. Esta información está disponible en varios sitios y en guías de precios impresas. La revista Consumer Reports (en inglés) publica el precio mayorista, que incluye los incentivos que el concesionario recibe del fabricante (En USA) . Esto permite un cálculo más o menos real de lo que el concesionario paga por un vehículo.

Si los “upgrades” son importados, lo mejor es quedarnos con lo básico: Si piezas originales para mejorar o decorar el auto obligadamente deben ser importadas e introducidas al país por medio del concesionario lo mejor es no solicitarlos y quedarnos con el auto tal como está ya que piezas y accesorios importadas por un tercero pueden salir extremadamente caros.

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Obtenga cotizaciones de varios concesionarios: Averigüe si los precios que le ofrecen incluyen rebajas y reembolsos.
Evite aceptar productos o servicios adicionales de alto costo (instalaciones de sistemas de sonido a cuenta de un pago a terceros por ejemplo) y poco valor, como los seguros de crédito, garantías extendidas, membresías en programas de lealtad, tratamientos contra la oxidación y acabados en la tapicería. Usted no necesita comprar un seguro de crédito para obtener un préstamo.

Busque otras opciones: Los autos híbridos se están haciendo más populares entre los consumidores interesados en ahorrar combustible y reducir su impacto negativo al medio ambiente. Estos autos combinan las ventajas de los motores de gasolina y los motores eléctricos y lograr un bajo consumo de combustible y un mejor rendimiento.

Esperamos que estos breves consejos les ayuden a trazar un plan en busca de su objetivo.

Mis mejores deseos de éxito para usted y los suyos.

Armando su presupuesto familiar (Infografía)

El presupuesto familiar, la hoja de ruta para las decisiones financieras, construye tu presupuesto de la mejor manera con estos consejos.

Infografia-presupuesto

Mis mejores deseos éxitos a usted y los suyos.

Consejos para afrontar el consumismo del “Viernes Negro”.

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Creado bajo la idea que es la inauguración de la temporada de compras navideñas, es el último viernes del mes de noviembre justo después del Día de Acción de Gracias, el famoso “Black Friday” o Viernes Negro como lo conocemos en América Latina es una oportunidad para muchos comercios que adoptan una tradición anglosajona para aumentar su niveles de ventas durante todo un fin de semana.

Lastimosamente muchas veces este día puede ser usado con mala intención, se pueden dar abusos e incluso estafas que terminan siendo contraproducentes para los compradores.

Por eso desde Finanzas Inteligentes les queremos dar unos cuantos consejos para que se transforme en un comprador  “inteligente” en este Viernes Negro.

1.- Comparación de precios: Hay trucos bien ocupados por estrategas del marketing que saben cómo jugar con los precios de los bienes y servicios. Generalmente una semana antes del Viernes Negro los precios de algunos bienes tienden a subir de precio o revalorizarse, esto con el propósito de luego llegar a su precio anterior y venderse como oferta. Ejemplo: Unos zapatos que cuestan generalmente $40.00, que pasan a valer $80.00 una semana antes del Viernes Negro y se venden al 50% de descuento (Su precio original $40.00) oferta Black Friday. Por lo mismo lo mejor es comparar precios, buscar los artículos en más de una tienda, solo así tendremos panorama para elegir y decidir si existió o no existió rebaja.

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2.-Publicidad engañosa o alterada: Lea muy bien los anuncios publicitarios pueden existir restricciones de horarios, montos a consumir, compra mínima de artículos y otros, sucede mucho en restaurantes que imponen una promoción con un cierto rango de tiempo o con un límite de orden, lo mejor es examinar los anuncios por completo y si se desconoce algo preguntar por cualquier medio social.

3.-Trate de no seguir la corriente: Hay un dicho que “Si un restaurante está lleno, es porque la comida es buena y merece la pena la espera”, en el caso de las compras en Black Friday hay que ser sensato y no seguir la corriente no porque un lugar este lleno a morir y veamos gentes salir con bolsas y bolsas de compras no quiere decir que hay gangas, hay que reflexionar y pensar: ¿Qué considero una oferta? ¿Cuánto estoy dispuesto a pagar y por qué?

4.-Trate de no utilizar el crédito: Cuidado con las tarjetas de crédito, solo utilícela si lo que quiere comprar es necesario y la rebaja es considerable, como para asumir los futuros intereses de dicha compra.

5.-Evalué relación precio-calidad: Si algo baja mucho de precio este día puede ser bueno pero a la vez hay que revisar muy bien que el precio no haga disminuir la calidad, garantía, tiempo para emitir devolución, en el caso de la prestación del servicio, el servicio en sí.

Ante todo no hay que satanizar la fecha, pero hay que tratar ser compradores inteligentes y buscar el mejor precio y calidad que puedan ir de la mano.

Todo depende de su criterio como comprador.
Mis mejores deseos de éxito para usted y los suyos.

Planificación Financiera a la hora de casarse.

Finanzas y matrimonioLa planificación del casamiento es un momento apasionante. Sin embargo, también implica tomar varias decisiones: lugar y fecha del evento, invitados, pastel e invitaciones. La lista de decisiones y cosas sobre las que debe conversar la pareja puede parecer interminable.

Lo cierto es que muchas parejas no se toman el tiempo suficiente para analizar detenidamente y tratar las cuestiones más complejas que ayudarán a moldear el curso de su vida juntos. Un ejemplo de estas cuestiones son las finanzas personales. Hay muchas preguntas básicas que las parejas pueden o deberían preguntarse entre sí para sentar las bases de una posición financiera sólida en el matrimonio, como:

  • ¿Qué piensan usted y su futuro cónyuge sobre el dinero?
  • ¿Qué valor le dan al dinero?
  • ¿Qué piensan acerca de su profesión y capacidad de generación de ingreso?
  • ¿Cuáles son sus hábitos de gasto y ahorro?
  • ¿Qué piensan sobre tratar de no endeudarse o administrar las deudas?

Además de plantear cuestiones importantes, también es esencial conocer ciertos hechos financieros básicos. Por ejemplo:

  • ¿Conoce los puntajes de crédito, los niveles de endeudamiento y los ahorros para emergencias de su pareja?
  • ¿Qué ahorraron individualmente para la jubilación y otras metas financieras futuras?
  • ¿Saben cómo van a dividir las responsabilidades financieras, como pagar las facturas o realizar inversiones?

86521236Según una encuesta, el 84% de las parejas casadas sostiene que el dinero genera tensión en el matrimonio. El dinero es uno de los temas de discusión más frecuentes en la pareja. Tal es así que las cuestiones financieras son la principal causa de divorcio. Es importante que antes de casarse hablen sobre el dinero y cómo tratarán los aspectos financieros de su vida matrimonial.

Del mismo modo que deben idear y elaborar un plan para el día de la boda, necesitan crear un plan financiero conjunto para su nueva vida en pareja. Aunque no estén seguros de cómo hacerlo, les dé vergüenza revelar sus pensamientos y hábitos financieros o teman cómo reaccionará su futuro cónyuge al conocer sus hábitos y actitudes respecto del dinero, es importante que permanezcan decididos a hablar y concebir un plan. Después de todo, quizá tengan que lidiar con el dinero y con cuestiones monetarias por mucho tiempo con su cónyuge. Esta sección tiene por objeto brindar una descripción general, algo de información y varias herramientas que los ayudarán a planificar un futuro financiero exitoso y seguro juntos.

Mis mejores deseos para usted y los suyos

Que dice la ley acerca del aguinaldo.

En mi querido país El Salvador en estos tiempos de navidad y año nuevo por costumbre legal se otorga una prima muy conocida llamada “aguinaldo” es como el “year bonus” de la cultura americana el cual se le otorga al empleado por el(los) año(s) de servicio a una empresa, este esta amparado por la ley en el Código de Trabajo en el art. 196.

            Art. 196.- Todo patrono está obligado a dar a sus trabajadores, en concepto de aguinaldo, una prima por cada año de trabajo.-

La ley otorga diferentes rangos de valor de esta prima y se resumen en los salarios que puede el trabajador devengar en 10, 15 y 18 días, según el art. 198 del Código de Trabajo.

            Art. 198.- La cantidad mínima que deberá pagarse al trabajador como prima en concepto de aguinaldo será:

            1º) Para quien tuviere un año o más y menos de tres años de servicio, la prestación equivalente al salario de diez días;

            2º) Para quien tuviere tres años o más y menos de diez años de servicio, la prestación equivalente al salario de quince días;

            3º) Para quien tuviere diez o más años de servicio, una prestación equivalente al salario de dieciocho días.

Expresado de otra manera así sería el valor a pagar:

Rango de fechas Valor a pagar
De 1 año a 2 años 364 días Salario de 10 días
3 a9 años 364 días Salario de 15 días
10 años en adelante Salario de 18 días

Todos los trabajadores tienen derecho a esta prima, el año para cumplirla no es una año calendario regular (Del 01 de enero al 31 de diciembre) sino que comprende del 12 de diciembre del año anterior (fecha en que inicia el período de entrega del aguinaldo) y el 12 de diciembre de año actual.

El aguinaldo se entrega en el período comprendido entre el 12 y el 20 de diciembre según el art. 200

            Art. 200.- La prima que en concepto de aguinaldo debe entregarse a los trabajadores que tienen derecho a ella, deberá pagarse en el lapso comprendido entre el doce y el veinte de diciembre de cada año.

Por eso generalmente las empresas lo pagan el 15 para que sus empleados hagan con esta prima y con su quincena lo que tengan planeado para las fiestas.

Los artículos que regulan el aguinaldo en el código de trabajo son del Art.196 al Art.202.

Ante todo espero que sepa usar sabiamente el dinero de su aguinaldo, espero que disfrute las fiestas en familia y que la paz sea a su casa y a los suyos.

Mis deseos de éxito para usted y los suyos.

PD. Como recurso le dejo en este enlace un archivo con una calculadora de aguinaldo hecho por Finanzas Inteligentes en este link: http://tinyurl.com/6p8utwe

¿Consumista Yo?

Gran pregunta, podríamos hacer un cuestionario entero y tardarnos toda la vida tratando de responder esta “gran pregunta”.

El consumismo, es entendido como adquisición o compra desaforada, idealiza sus efectos y consecuencias asociando su práctica con la obtención de la satisfacción personal e incluso de la felicidad personal. (Fuente: http://www.wikipedia.org/)

El consumismo inicia su desarrollo y crecimiento a lo largo del siglo 20 como consecuencia directa de la lógica interna del capitalismo y la aparición de la mercadotecnia o publicidad -herramientas que fomentan el consumo generando nuevas necesidades en el consumidor-. El consumismo se ha desarrollado principalmente en el denominado mundo occidental -extendiéndose después a otras áreas- haciéndose popular el término creado por la antropología social “sociedad de consumo”, referido al consumo masivo de productos y servicios. (Fuente: http://www.wikipedia.org/)

El gran problema de hoy en día es que podemos ser de cultura consumista e ignorarlo por completo, he ahí el riesgo ya que no sólo caemos en la trampa del consumismo por consumo de bienes extremadamente caros sino también por el consumo de los “pequeños lujos” de manera no presupuestada.

Generalmente el consumismo nace a través del deseo ya que así se venden la gran mayoría de los bienes y servicios hoy en día, tratando de generar una expectativa inmensa con campañas de mercadeo agresivas que se fundamentan en producir en la persona, un sentimiento o un pensamiento en el que pueda decir: ¡Yo necesito eso! Independientemente del costo de “eso”.

Más sin embargo también existe la posibilidad de que nuestro consumismo se base en algo puramente cultural o de modas, como ejemplo podemos observar la transculturización es un hecho aquí y en cualquier parte del mundo va a fomentar algún tipo de consumo y porque no, también el consumismo, por eso no es de extrañar que el primer día que abrieron “Starbucks” (Coffe Shop netamente asociado a la cultura americana) en El Salvador la gente hiciera fila por horas y horas para pagar un latte a ¿cuanto $3.5 o  $4? algo sumamente alejado al rango adquisitivo de la mayoría de la población, entonces ¿Por que tanta gente decidió ir a probar el famoso café de “Starbucks”?

He ahí un ejemplo claro del consumismo extremo al que hemos llegado en el cual nos importa poco cuanto pagamos por un simple café. Pero bien se puede aplicar a pagar algo exagerado por una comida, una simple camisa o por el teléfono que queremos, el no saber manejarse a la hora de comprar, el adquirir las cosas simplemente capricho, fomenta el consumismo en cada uno de nosotros.

Ahora bien, tenemos que plantearnos ¿Como podemos salir del consumismo?:

No es nada sencillo salir del hábito consumista pero aquí hay un par de consejos que tal vez le puedan ayudar a todos nosotros

l        Observe su método de compras: Al observar que es lo que compra y pregúntese a si mismo porque lo compra.

l        No caiga en la cultura del marketing: Trate de comprar por necesidades, no por deseos, si lo logra tendrá un gran avance.

l        Evalué lo innecesario: Al tener identificada las compras, piense cuales son aquellos productos o servicios que realmente no necesita o los que compra por capricho o simplemente por costumbre y realmente su uso es poco o absolutamente nada.

l        Reduzca “gustitos”: Trate la manera de que sus compras personales sean lo más ahorrativas posibles y de acuerdo a sus necesidades, si quiere comprar un nuevo celular y gana poco no este buscando los medios para comprar el Iphone 4, es cosa de sentido común.

l        Consulte: Con amigos, con familia o incluso con vecinos, el punto es tener diferentes opiniones para saberse guiar a la hora de actuar.

l        Actúe: Es bueno que se auto examine pero nada cambiara si usted no esta dispuesto a actuar a recortar gastos, a reducir gustos, a comprar inteligentemente estos consejos de nada servirán, al fin y al cabo es usted quien decide cuando poner un “hasta aquí”

l        Comience de manera sencilla: No se aloque, Roma no se hizo en un día, trabaje los nuevos hábitos tómese su tiempo, nadie dijo que era fácil pero comenzando con pequeñas metas (Reducir las salidas a comer fuera, reducir comida chatarra, reducir consumo de llamadas por celular, comprar menos “snacks”, no comprar ropa, electrodomésticos, etc. si lo que ya tiene esta en buen esta y es funcional.) usted progresará y a medida que progrese, le será más fácil no caer en el consumismo.

Mis mejores deseos de éxito para todos ustedes

¡Bendiciones!