Tips y Consejos Financieros.

Finanzas Inteligentes es una plataforma web que ante todo busca ser de ayuda y beneficio para financieros y no financieros, Finanzas Inteligentes ha invadido Facebook con su Fan Page y de igual manera hay Fan Page en Google Plus. En estas páginas se comparten consejos financieros y se ha decidido a compartir los que se consideran los mejores.

• Consejo Financiero: la mejor manera de no gastar de forma impulsiva es haciendo un presupuesto y apegándose a el.
• Consejo Financiero: Refinanciar un préstamo debe ser la última opción viable, debido a que inevitablemente el pago de intereses será mayor.
• Consejo Financiero: Tenga un plan de gastos, el planificar las mayores compras o gastos del hogar ahorra tiempo y le da control.
• Consejo Financiero: Comprometer a sus trabajadores no sólo es definir una identidad compartida que resuene en ellos, sino proyectarlos a un futuro más grande.
• Consejo Financiero: Pagar por una maestría o especialización no es un gasto, es mejor considerarlo como una inversión a mediano o largo plazo.
• Consejo Financiero: Si tiene los ahorros para pagar deudas de consumo, como tarjetas de crédito y préstamos automovilísticos con intereses altos, hágalo. (Asegúrese de pagar primero los préstamos con las tasas más altas de interés)
• Consejo Financiero: Busque la manera para que los miembros de su familia conozcan el presupuesto mensual para inculcar conciencia con respecto a los gastos del hogar.
• Consejo Financiero: Deje de ahorrar debajo del colchón no es práctico, revise las ofertas de depósitos bancarios o las oportunidades que se dan al poner el dinero en las cooperativas de ahorro.
• Consejo Financiero: No ingrese a portales bancarios desde redes comunes como las de un “mall” puede ser victima de robo de identidad.
• Consejo Financiero: Aprenda a organizarse. Sea cociente de que lo principal es pagar sus deudas, antes que pretender ahorrar dinero.

También se nos puede encontrar en Twitter aquí bajo el usuario @FinanzasI y se comparten pequeños Tips Financieros bajo el HR del mismo nombre #TipsFinancieros, de igual manera comparto un poco de los micro consejos en 140 caracteres

• #Tipsfinancieros Antes de aceptar una tarjeta de crédito, pregúntese, determine que clase de comprador es. El auto análisis es importante.
• #TipsFinancieros Cuando haga pequeñas salidas (playa, bosque, reservas naturales) siempre haga un pequeño presupuesto, sin duda le ayudará.
• #Tipsfinancieros Este atento a las cláusulas de los contratos hay algunas condiciones abusivas que pueden dejar afectar lo pactado.
• #Tipsfinancieros No salga de compras cuando tenga hambre. El hambre le llevará a sobre-calcular sus necesidades reales de comida.
• #Tipsfinancieros Sea responsable, use su tarjeta de débito antes que su tarjeta de crédito.
• #Tipsfinancieros Investigue la solidez de la empresa cuando de adquirir un seguro de vida se trata, así se evita ser victima de fraude.
• #Tipsfinancieros No espere hasta último momento para pagar cuentas, recuerde que por un retraso en los sistemas puede haber cobro de mora.
• #Tipsfinancieros Conozca los intereses que se producen mensualmente por compras con su tarjeta de crédito esto lo hará usarla lo necesario.
• #Tipsfinancieros Estar pagando el monto mínimo de su tarjeta de crédito no ayuda a sus finanzas ya que es muy poco lo que abona al capital.
• #Tipsfinancieros Cuando elabore un presupuesto siempre deje un porcentaje para imprevistos, así tendrá algo de aparecer una emergencia.

Espero que más de alguno de estos pequeños consejos sean de ayuda para sus finanzas personales.

Mis mejores deseos de éxito para usted y los suyos.

Comenzando el año con pie derecho en territorio financiero.

Después de la fiesta del 31 de diciembre generalmente como consejo sano es muy bueno auto imponerse nuevos hábitos en pro de mejorar el presente financiero.

Aquí le dejo algunos consejos para que este 2012 sea un año en el que pueda ser un buen año en lo que a Finanzas Personales respecta.

1. Sea centrado con su dinero: Recuerde que el dinero, es sólo dinero, no lo es todo, no es el fin o propósito de la vida, no se enfoque en el dinero sino en las metas y en lo que usted desea hacer con ese dinero, si quiere crear un fondo para vacaciones, quiere comprar una casa para su familia, un auto para ya no estarse movilizando en transporte público, etc. Sea conciente de que esta ahorrando o mejorando sus hábitos financieros en pro del bienestar propio o el de los suyos.

2. Ahorre: No es apretarse el cinturón, no es dejar de comer, es simplemente sacrificar algún lujo innecesario que usted tiene en su vida y enfocarlo en el ahorro, ese dinero que le servirá a la larga o en caso de emergencia, reserve un pequeño porcentaje de su sueldo e inclúyalo en su presupuesto para que se convierta en un compromiso personal.

3. Adelántese a las temporadas: La época escolar, las vacaciones de verano, los cumpleaños, el día de los enamorados, el día de la madre, el día del padre, el día de la secretaria, la navidad y año nuevo, en todas estas diversas temporadas generalmente los artículos que van a acorde a la celebración se disparan en sus precios, lo mejor es ser inteligente y comprar antes de tiempo, el ser previsor a la larga ahorra dinero.

4. Reduzca gastos pequeños e innecesarios: Cosas tan sencillas como dejar de usar el auto para ir al supermercado que esta a 4 cuadras de su hogar, bajar el consumo de café gourmet de 1 al día a2 a la semana, usted lector sabe bien lo que puede reducir sin que le afecte “drásticamente” su estilo de vida.

Al final espero que estos 4 consejos sean de utilidad para usted y los suyos, espero que entiendan que el punto medular de los consejos no es leerlos y estar de acuerdo con ellos sino más bien ponerlos en práctica en el día a día.

Mis mejores deseos de éxito para usted y los suyos.

Feliz “Reforma Fiscal” a todos

Navidad es época para dar, compartir y repartir alegrías y buenas noticias. Y como se acerca este tiempo mágico el gobierno de El Salvador decidió compartir una reforma fiscal que golpea  a ciertos espectros del “empresariado salvadoreño” la reforma fiscal eleva y crea tasas de impuesto que pueden llegar a acabar con ciertos pequeños negocios o puede fomentar que muchos proyectos de nuevos negocios no vean la luz.

En esta primera parte esperamos tocar las medidas que nos afectan o favorecen a nosotros los contribuyentes y en unos cuantos días veremos como afecta a las micro, pequeñas, medianas y grandes empresas.

La reforma se divide de la siguiente manera:

• Aumento de la base imponible para grabación del Impuesto Sobre la Renta: Actualmente y hasta el 31-12-11 la base para la grabación de ISR. Sube a una base anual de $2,514.29 a $4,064.00, recuerdo esto es anual y luego del descuento de AFP que no es grabado con el ISR. Por eso la tabla cambia de forma drástica en el decreto 350 y deja ciertas cuotas fijas la del primer tramo cambia de $57.14 a $212.12.

Tramo            Desde                        Hasta                         %        Imp. s/e          Cuota fija

1° TRAMO     $         0.01      $ 4,064.00                              EXENTO

2° TRAMO     $  4,064.01      $ 9,142.86                  10%     $ 4,064.00       $ 212.12

3° TRAMO     $  9,142.87      $ 22,857.14                20%     $ 9,142.86       $ 720.00

4° TRAMO     $ 22,857.15     EN ADELANTE         30%     $ 22,857.14     $ 3,462.86

Esta tabla será aplicada a los ingresos generados en 2012 y declarada en el 2013.

• Aumento de del porcentaje de impuesto para personas naturales: Cuando un contribuyente como tal general ingresos ya sea por una micro, pequeña o mediana empresa su monto a pagar será el 30% sobre su renta neta imponible (es decir, después de las deducciones de costos y gastos). Actualmente el gravamen es del 25% es decir sube un 5% este impuesto. De igual manera que con los asalariados estos comenzaría en enero del 2012 y sería declarado hasta el año 2013.

• Pago del 5% de ISR a la capitalización de dividendos o distribución de utilidades: Si usted querido lector es parte de una cooperativa de ahorro en la cual las ganancias que genera su ahorro en dicha cooperativa se declaran o generan bajo el nombre de “Dividendos” estos tendrán una retención del 5% sobre dicho ingreso, ejemplo: Si sus dividendos son $100.00, sólo recibirá $95.00 ya que $5.00 sería el ISR a pagar. Actualmente a este año no tienen retención estos “dividendos” y serán retenidos por las ganancias generadas en el siguiente año.

Bajo la lupa: La reforma fiscal es un instrumento tributario para favorecer a sectores económicos bajos cargando un poco más a los sectores de ingresos moderados a altos, el problema radica que el gobierno lo esta vendiendo con una carga exagerada de populismo, ignoro si quieren crear un rédito político, pero lo más sencillo es que los contribuyentes del tramo III y IV de contribuyentes asalariados se vean golpeados en su forma de gastar.

Si bien no podemos decir que la Reforma Fiscal es totalmente buena o es totalmente mala, creo que es una herramienta, que si hubiera sido un poco mejor pensada y debatida fuera con unos cambios un gran paso al pacto fiscal que hoy por hoy se necesita para sacar las cuentas del Estado y no dejar que este barco se hunda.

Mis mejores deseos de éxitos para usted y los suyos.

Ya se viene la época.

El “Black Friday” y el “Cyber Monday” de la cultura americana invaden a Latinoamerica, como poniéndole la cereza al pastel del consumismo de temporada, las vitrinas de los principales malls ya tienen a Santa Claus, renos, duendes, una casita en el polo norte o algo que tenga que ver con la época.

El famoso viernes negro es el punto de arranque para varios comercios, es decir el punto donde generan ganancias multimillonarias en un mes y unos cuantos días, el punto es nosotros como consumidores, tenemos que estar atentos ser pensantes y presupuestar nuestras compras, está época es de reflexión, deberíamos también reflexionar en lo que vamos a gastar sin caer en el estereotipo del típico avaro pero tampoco ser el que regala y despilfarra el dinero por eso le dejo unos cuantos consejos para esta temporada:

ñ      Aproveche días de descuentos, el “Black Friday” si bien es un día mediático y muy bueno para las ofertas luego vienen una serie de descuentos que pueden ser muy buenos para su bolsillo, aprovéchelos, este pendiente de medios de comunicación y redes sociales.

ñ      Compare precios, siempre busque el artículo que desea en varios establecimientos no compre por impulso compre buscando un beneficio mayor, teniendo de3 a4 precios puede hacer una elección más económica.

ñ      No abuse de su tarjeta de crédito, tenga en cuenta que la tarjeta es de Crédito, volvamos a escribirlo C-R-E-D-I-T-O, significa que es un dinero que ni siquiera usted mismo querido lector lo tiene en el momento de la compra, no abuse del dinero plástico y se justifique diciendo que todo el mundo hace lo mismo, sea listo a la hora de comprar.

ñ      Tenga un fondo de emergencia, siempre es muy bueno sobretodo cuando algo se nos escapa del presupuesto.

ñ      Use sus contactos, todos conocemos a alguien que trabaja en “Y o X” almacén y que por se empleado le hacen un precio barato con relación al precio de venta, hay que aprovechar ese contacto, pregunte si se puede abusar de la confianza y la amistad para comprar un par de cosas y así ahorrar dinero.

Bueno se acerca una época de gastos eso es muy cierto, pero recuerdo no es una competencia  de cuanto hay que gastar, esta época es de reflexión, de paz y de alegría, así que para estar alegres le recomiendo que tenga cuidado con lo que gaste de aquí en adelante.

Mis mejores deseos de éxito para usted y los suyos.

Controle su celular.

Un tema que nos gusta y nos agrada a todos, la telefonía celular, es eso de tener aquel aparato que fue diseñado con el propósito de acortar distancias, pero no para alargar conversaciones. En la actualidad tenemos muchas opciones para disponer de telefonía celular, varias compañías, diferentes tipos de contrato y la disponibilidad de elegir si queremos un sistema postpago o prepago, usted elige.

Ahora bien, ¿Podemos llegar a tener problemas con el uso irracional del teléfono celular? Claro que sí, eso depende del tipo de persona que usted sea, si usted simplemente no puede detenerse, no tiene fuerza de voluntad es muy fácil caer en el “vicio” generado por las llamadas, navegación o mensajes de texto que estas maquinas son capaces de ofrecer.

Por eso le dejo unos consejos para el uso del teléfono celular:

l        Lea bien el contrato: Siempre lea bien su contrato al momento de adquirirlo, busque que el contrato establezca las tarifas, la garantía, las responsabilidades de la compañía telefónica de la cual esta adquiriendo la terminal, busque la vigencia del contrato y cuales son las restricciones del mismo.

l        Piense bien en su economía: Sea honesto con usted mismo, si no puede manejar una mensualidad de $30, $40 o $50 y simplemente hace negocio porque quiere el aparato que le ofrecen, no lo haga, simplemente no corra riesgos innecesarios.

l        Infórmese: Pida detalles de llamadas con su factura (esta en todo su derecho como consumidor) y solicite que establezcan el tiempo de llamada y el coste de cada una.

l        Busque beneficios extras: Llamadas ilimitadas a un número frecuente, 100 mensajes SMS a teléfonos de la misma red, llamadas a un valor más bajo de lo normal al exterior, tarifas bajas para los servicios de internet para teléfonos inteligentes (smartphones), negocie con los operadores y busque alguno de esos beneficios o mejores.

l        Tenga presente que es un teléfono: Hay una frase que dice: “El teléfono se invento para acortar distancias, no para alargar conversaciones”. Trate que el uso de su teléfono celular sea lo necesario, si va a hacer una llamada para cosas sumamente triviales piénselo 2 veces.

Para terminar puedo decirle que tampoco sea mezquino en el uso de celular, simplemente busque el balance perfecto en el cual no salga perjudicado ni usted, ni mucho menos su  bolsillo.

Mis mejores deseos de éxito para usted y los suyos.

El triste tema del embargo

El Embargo judicial es la última carta a jugar por parte de las empresas para recuperar “una cuenta incobrable”, es el último movimiento de una empresa cuando ya han pasado varios procesos y cuando las gestiones del departamento de cobros de la empresa o entidad financiera a la que le debemos se acaban.

El embargo siempre ha sido mal visto y hay 2 corrientes bien marcadas de usuarios que son embargados usualmente.

1. Embargo por perdida de empleo o incapacidad económica: Cuando una persona pierde su trabajo y tarda muchos meses en conseguir uno nuevo es predecible que sea sujeto de embargo por el simple hecho de que no hay ingresos para la persona (y de haberlos, generalmente son usados en lo realmente necesario) o incapacidad económica en el sentido de que pueda ser que la persona asumió un responsabilidad demasiado grande que no puede ser sostenida por sus ingresos, por tanto se atrasa demasiado en sus pagos o suprime algunos lo que se va creando en un deuda que a la larga se transformara en un embargo.
2. Embargo por estafa: Este es un riesgo que los empresarios corren al vender a crédito, esto es porque hay personas que buscan de alguna manera o de otra el quedarse con el artículo, el servicio o el dinero y no pagarlo. Es aquel tipo de cliente buscará de una manera u otra desaparecer en el rango de búsqueda de la empresa que le esta cobrando.

Lo más repetitivo dentro de la gestión de cobros de las empresas son los cliente tipo #1, cliente que pueden ser considerados excelentes pero que cuando se enfrentan a un problema económico serio como un accidente de tráfico donde hay que indemnizar victimas o un enfermedad grave en un familiar hacen que económicamente su nivel de responsabilidad baje de una manera rápida.

Ahora bien, aquí les dejo unos consejos para los que se encuentran en el punto de tener pocos ingresos y querer salir de una deuda morosa y una situación de embargo judicial.

• Reconozca que tiene un deuda: Lo primero que hacen los malos clientes cuando la gestión de cobros se comunica con ellos, es negar la deuda (aunque ellos estén concientes de dicha deuda) o incluso llegar a mentir sobre abonos o pagos que nunca se realizaron, lo que provoca que lo cataloguen como un mal cliente y manche su “record” crediticio.
• No se esconda: Lo peor que puede hacer luego de que se comuniquen de la empresa para cobrarle, es tratar de esconderse, cambiar su número de teléfono, su dirección o simplemente no contestar, eso hará sonar las alarmas en la empresa e irán tras su búsqueda.
• Sea franco: La sinceridad vale mucho, exponga su caso, explique con lujo de detalle porque no tiene el disponible suficiente para poder saldar la deuda.
• Negocie: Ya explicado el asunto trate de negociar en pro del bien y de tratar de ser un buen cliente, ya siendo honestos a las empresas lo único que les importa es el dinero, si un cliente muestra decisión por conservar su bien o servicio la empresa buscara una manera para ayudar aunque sea un poco al cliente.
• Honre la deuda: Cuando tenga ya la disponibilidad económica recuerde pagar esa deuda prontamente y sin retrasos.
• Embargo es embargo: Si en el caso tuvieran que embargarle algún artículo sea paciente y comprensivo de que simplemente la empresa esta tratando de recuperar los “costos”.

Si bien no existen formulas mágicas para salir del problema de las deudas, espero que nunca afronte la situación de un embargo.

Como consejo final, si ahora tiene un pequeño excedente (por muy pequeño que sea) en su salario guárdelo mes a mes y verá que en ese tipo de situaciones le ayudará.

Mis deseos de éxito para todos ustedes.

Feliz día

No se exceda en vacaciones.

Sol, mar, arena para muchos la combinación perfecta. Pura carretera, la intemperie, bosques y caminatas largas el delirio de otros. Compras, visitas a familiares, turismo urbano prefieren otros, ir y conocer una nueva nación algo diferente, despreocuparse y hacer turismo en otro país es lo máximo para algunos.

Las vacaciones, para algunos es un espacio para pasar tiempo de calidad, para otros es un tormento al pensar en lo que hay que gastar para pasar unas “felices” vacaciones.

Ahora bien ¿Cómo puedo lograr sobrevivir a las vacaciones financieramente hablando?

Basicamente para sobrevivir a este periodo el mejor consejo es no gaste su dinero en vacaciones, pero eso muy poco probable que se siga al pie de la letra ese consejo, generalmente cuando tenemos un tiempo libre queremos disfrutarlo al máximo y pasarla bien con la familia y los amigos.

Ahora bien ¿Cómo puedo no gastar tanto en vacaciones?

Con esta pregunta vamos mejorando. El truco en vacaciones es buscar opciones de calidad y a un precio no barato porque generalmente lo barato en vacaciones no existe, sino que algo que se ajuste al gasto que podemos hacer.

Si bien es cierto sólo conseguir el lugar no es todo es un buen comienzo, ese es paso principal, si en su caso es de aquellos que le gusta viajar un día a la playa, otro día hacer “ecoturismo”, debe de encontrar 3 o 4 opciones de calidad y a un precio relativamente cómodo (si existiese).

Además hay que pensar en todo y sopesar cada opción. Por ejemplo: si va a la playa tiene que llevar algo de dinero para poder comer en el lugar (en el caso no le permitan al lugar que vaya llevar su propia comida), si no tiene traje de baño tiene que comprarlo, tiene que pensar en el gasto de la gasolina (con eso de que el galón esta subiendo y subiendo) que hará para trasladarse de su casa a la playa y viceversa, también piense en la posibles compras varias como: recuerdos o artesanías.

El punto es trate de estar preparado, aquí le dejo 4 consejos que espero que le puedan ayudar:

1. Presupueste el gasto en vacaciones: Puede parecer tonto pero en realidad si usted hace un estimado de lo que gastará en vacaciones, tendrá por lo menos un parámetro a la hora de decidir el ¿donde?, ¿cuando? Y el ¿por qué?, de sus vacaciones.
2. Busque recomendaciones: Generalmente amigos o familiares siempre le recomendarán lugares, escúchelos, analice sus propuestas, puede que alguna de esas recomendaciones es la que usted estaba buscando.
3. Cuide su automóvil: Una revisión antes de ir a vacaciones no le hará daño a su auto, recuerde que lo debe de cuidar sobre todo para que después no pase algún “percance” y termine tal vez pagando mucho más que un chequeo de rutina.
4. Siempre lleve un “extra”: Si bien es cierto usted puede presupuestar casi todo, hay momentos en los cuales aparecen situaciones que salen de nuestro control, por eso siempre es bueno tener un “dinero extra” guardado para afrontar estos casos.

Al final sea playa, montaña, ecoturismo, lagos, noches de fiesta o quedarse en casa, espero que disfrute sus vacaciones al máximo.

Mis mejores deseos de éxito para ustedes.

Feliz día.

Extrafinanciamiento, ¿Positivo o Negativo?

Cuando hablamos de extrafinanciamieto en cualquier tipo de producto financiero (tarjetas de crédito, créditos personales, préstamos a pequeño o largo plazo, etc.) generalmente se mira como un valor extra que esta ahí flotando esperando que lo necesitemos y hagamos uso de él.

Hay 2 posturas en cuanto al extrafinanciamieto, la primera es buscar un extrafinanciamiento en cualquier producto financiero que yo tenga, ya que quiero tener ese dinero o ese limite (en caso de ser tarjeta de crédito) porque puedo “financieramente hablando” responder a ese aumento y quiero tenerlo por “x” razón ya sea esta por emergencias, gastos eventuales, o simplemente por un capricho.

La segunda generalmente se refiere a necesito un extrafinanciamiento porque mi nivel de endeudamiento es demasiado y no puedo responder como debería a las obligaciones financieras que tengo en estos momentos y de no ser por la oportunidad de conseguir un extrafinanciamiento pronto estaré pagando intereses por pagos tardíos o por los montos pagados.

Generalmente estamos entre esas 2 ideas y principalmente es en la segunda postura, cuando un extrafinanciamiento es lo que puede mantenernos a flote (financieramente hablando) durante algún tiempo.

Si bien y es cierto cuando un usuario esta contra la espada y la pared un “refinanciamiento” de deuda es una de las jugadas inteligentes que hay que hacer, siempre hay que tener en mente que el plan a futuro es recuperarse financieramente y controlar esa deuda hasta saldarla por completo y eso probablemente es lo que a muchos en algún momento nos falta. Hay que saber presupuestar la deuda, medir cuanto de nuestros ingresos van ir a pagar esta deuda (crédito, préstamo o tarjeta de crédito) y en cuanto tiempo queremos salir a flote.

Si bien no es malo un “extrafinanciamiento” tampoco es bueno hay que investigar de todo para tomar una decisión preguntas como:

l        ¿Existe un aumento de intereses al tomar un “extrafinanciamiento”?

l        ¿Existe un aumento directo de cuota al tomar un “extrafinancieamiento”?

l        ¿Hay algún tipo de aumento o disminución en mi abono a deuda?

l        ¿Existes cobros adicionales por el “extrafinanciamiento?

Pero mi mejor consejo es que si pueden evitar el “refinanciamiento de deuda” o un “extrafinanciamiento de una tarjeta de crédito” háganlo, generalmente este tipo de movimientos financieros alarga el proceso para salir de la deuda y causa demasiados problemas personales como familiares.

Desde acá mis mejores deseos de éxito.

Feliz día.

 

Nuestro problema es el consumismo.

Me puse a pensar en nuestra economía social, los salvadoreños tenemos fama de trabajadores o bueno más o menos, pero también nos estamos ganando la fama de consumidores compulsivos.

Al escribir, estoy recordando los momentos consumistas de la semana pasada, son varios este fin de semana la comida rápida supero a la buena “comida casera”, de por sí las promociones de los diversos restaurantes me resultaron atractivas y termine cayendo en la tentación.

Entre a uno de estos famosos restaurantes y me dispuse a hacer la fila, no era tan grande, pero sin duda que eran más de 10 personas las que esperaban, el economista dentro de mi salto a analizar los diferentes compradores que podemos encontrar y me di cuenta de algo, todos en menor o mayor escala compramos tristemente por deseo sin importar cuanto valga.

El encontrar que un menú o combo personal en un restaurante de comida rápida pueda llegar a valer entre $5.00 a $10.00 ya de por si es alarmante, más alarmante es ver a alguien de ingresos mínimos comprando ese tipo de comida y todavía se auto perjudica cuando solicita dicho combo “agrandado”, el famoso “super size” de la cultura americana parece que cada día entra en el día a día de los salvadoreños consumistas.

Y es que el problema del consumismo nace con un deseo irremediable, es una batalla mental donde los deseos se anteponen al sentido común. No puedo entender como personas con un salario mínimo hacen hasta lo imposible por tener un Iphone o un Smartphone de última generación.

El no saber controlarnos es el meollo del asunto, es decir en lugares como Alemania, USA, Brasil, donde las clases medias y trabajadoras se dan sus gustos y pueden hasta darse el lujo de cambiar el automóvil cada año es porque en realidad han hecho lo necesario para adquirirlo, si uno quiere vivir  como la cultura americana en la que se tienen 2 pantallas planas, 2 consolas de videojuegos una computadora de escritorio, una netbook, una tablet y un varios smartphones, servicios de cable, internet, comer en los mejores restaurantes todos los fines de semana y tener hasta 10 tarjetas de crédito, uno tiene que producir bastante, es así de simple.

Y ese es el problema de la economía familiar salvadoreña, nunca se tiene suficiente debido a que se gasta más de lo que puede producirse, es hora que nos sacudamos ese consumismo y empecemos a ahorrar, consumiendo sólo lo necesario, ya que esa es la mejor manera de bajar los precios.

Espero que la sociedad salvadoreña aprenda la lección en algún momento.

Feliz día.

 

Me ahogan las deudas ¡Ayúdenme!

Mientras escribo esta entrada recuerdo varias conversaciones con amigos, conocidos, compañeros de trabajo y de la universidad con los que hemos profundizado el tema.

He escuchado las excusas más creativas:

l        Es emocionante digo, ¿Que es la vida si no te están llamando cada semana del banco para cobrarte?

l        Es que la tarjeta de crédito la tengo para emergencias, sólo que últimamente todo lo de esta semana ha sido emergencias.

l        No creo eso de que yo pueda administrar mis finanzas, la gente nace con la cualidad para hacerlo y yo desde luego que no la poseo.

l        Claro que he intentado salir de deudas pero ya trate demasiadas veces.

Y muchas más desde las más risibles hasta las más serias, pero que dejan en evidencia que todos podemos llegar a tener un problema con las deudas.

Es horrible y lo digo por experiencia propia que le llamen para cobrarle, que se presenten al trabajo, que le embarguen algún bien o sueldo o que llegan a su domicilio a cobrar, eso es lo que nos ganamos al tener una deuda y todos estamos expuestos a cometer un error financiero y a pagar caro dicho error.

Ahora bien ¿Como salir? La salida de las deudas no es un truco de  magia que hoy estas en deudas y mañana desparecieron (hay excepciones lo se, pero son pocas) milagrosamente. El salir de las deudas es un proceso difícil en el cual nosotros tenemos que demostrar paciencia y verdadera determinación de querer salir de deudas.

Si bien no existe una formula o una tesis comprobada espero que estos consejos le puedan ayudar.

l        Priorice sus deudas: Evalué sus deudas y determine cuales son necesarias de pago inmediato, trate de darle prioridad a las deudas que ya tienen una morosidad considerable.

l        Ordene su dinero: Sea cociente de que necesita del dinero (ropa, comida, servicios, alquileres, etc.) para poder seguir generando más dinero, ordene sus finanzas y destine un porcentaje de su ingresos para el pago de deuda, siempre y cuando ese porcentaje no le afecte o impacte mucho en su economía familiar.

l        Reduzca gastos: La mejor manera de reducir gastos y generar ingresos extras para solventar las deudas es desprenderse de esos “lujos” o gastos innecesarios que tenemos, pueda que sea difícil así que haga transiciones pequeñas. Por ejemplo: Si usted es fanático del café y busca sólo “Coffe Shop” del más alto prestigio y paga $4.00 o $5.00 por un café, cambie de a poco y busque un “Coffe Shop” más amigable con su bolsillo, por muy poco que sea el ahorro ($0.50, $1, $1.25, $2.00) de a poco notara la diferencia..

l        Aproveche cosas que ya no usa: Si usted ya no usa algún electrodoméstico o equipo tecnológico porque tiene un modelo superior o porque ya no piensa usarlo, trate de venderlo y sacarle provecho a algo que usted ya no usa y ese dinero puede servir para abonar a alguna(s) deuda(s) pendiente. Ojo tampoco se vaya a los extremos y venda todo cuanto tiene, no es ese el punto.

l        Demuestre que quiere honrar sus compromisos: Desde el momento que puso su firma en el contrato (de crédito, de tarjeta, de préstamo, de hipoteca, de compra de algún aparato, de adquisición de algún servicio, etc.) usted adquirió un compromiso y trate de honrarlo de la mejor manera aunque se encuentre en un bache financiero. De la cara, preséntese y sea responsable negocie una manera de pago que sea segura para la empresa o entidad que presto el dinero, bien o servicio (ya que para ellos lo importante es que les paguen la deuda) sin que lo dejen en la ruina.

l        Como último recurso consolide su deuda: El hecho de ser objeto de crédito para pagar un  crédito parece hasta cierto punto irónico, pero muchas veces es el ultimo recurso, si no puede con las obligaciones busque una entidad financiera que pueda ayudarlo con un préstamo para consolidación de deudas. Eso si bien retrasara su tiempo para ser libre de deudas, le ayudara a no tener muchos problemas. Pero como lo he expresado esta es en última instancia es cuando ya se agotaron las opciones.

Bueno espero que estos pequeños consejos le ayuden a salir de a poco con sus deudas recuerde que no será de la noche a la mañana, sino más bien será un largo proceso, por lo cual le deseo la mejor de las suertes.

Mis mejores deseos de éxito para ustedes.

Feliz día.